Què és una escriptura en lloc d'una execució hipotecària?

Cada vegada més, com he sentit sobre els bancs que ofereixen els propietaris l'opció d'una escriptura en lloc de l'execució d'una hipoteca sobre una venda curta , segueixo tornant a una premissa bàsica. Per què algú vol donar un banc d'una escriptura en lloc d'una execució hipotecària? En essència, si el banc rebutja la seva venda en descobert, el banc està dient que van de sorra lliures.

Al meu entendre, una escriptura en lloc afavoreix un banc més del que afavoreix el propietari d'una casa. Quan va ser l'última vegada que un banc t'ha ajudat? D'altra banda, per què vols ajudar a un banc que no vol que l'ajudi? La majoria de les persones s'enfronten a l'escriptura en la presa lloc després que el banc sigui negat una modificació de préstec o de rebuig d'una venda curta . Per descomptat, si vostè té l'equitat, que li ven la casa abans de considerar un fet en lloc, però la majoria dels venedors enfront d'aquesta decisió no ha fet cap pagament, sinó que estan sota l'aigua.

Definició d'una escriptura en lloc d'execució hipotecària

Una escriptura en lloc d'una execució hipotecària és un títol de propietat-transferència signat pel propietari, autenticada per un notari públic i amb el temps registrat en els registres públics. Lliurament del títol dels amos de casa al banc que té la hipoteca.

Raons per les quals un banc pot rebutjar una escriptura en lloc d'execució hipotecària

Un error comú sobre els fets en lloc és que la propietat ha d'estar en execució hipotecària . El prestador pot o no haver presentat una notificació d'incompliment o iniciat processos judicials per executar la hipoteca, però encara pot ser obert a discutir una escriptura en lloc. No obstant això, els bancs solen ser reticents a acceptar una escriptura en lloc d'una execució hipotecària si el propietari està al dia, però és actual no significa que el banc es negarà. Els bancs no estan obligats a acceptar una escriptura en lloc d'una execució hipotecària. Aquí hi ha algunes raons per les quals un banc pot rebutjar una escriptura en lloc de:

• Tal acció no és rendible.

  Si un banc creu que pot guanyar més diners a través de l'execució hipotecària - ja sigui perquè la propietat compta amb la participació o el govern federal està oferint incentius financers per al banc d'executar la hipoteca, el banc podria rebutjar l'oferta de propietari d'una casa per lliurar una escriptura en lloc d'una execució hipotecària.

• Gravàmens Junior, judicis o embargaments fiscals.

  Qualsevol gravamen posterior presentada contra la propietat es quedarà amb la propietat i serà responsabilitat de l'entitat creditícia, si no s'allibera abans que l'acord per a una escriptura en lloc d'una execució hipotecària. En general, un establiment amb només un préstec és el millor candidat. O bé, un segon prestador podria acceptar una escriptura en lloc si el primer préstec és actual i la propietat val més que la suma dels seus càrregues .

• Directrius de Prestació de Serveis prohibir actes en lloc.

  Molts préstecs són atesos per anuncis de servei públic, i les directrius dels anuncis de servei públic pot prohibir un acte en el lloc d'execució hipotecària. Anuncis de servei públic estan obligats a seguir les directrius i els termes no poden ser alterats.

• Termes inacceptables.

  També és possible que el PSA pot demanar al prestatari per fer una contribució financera a canvi de l'acceptació de l'escriptura en lloc, i el prestatari podria negar-se, ja sigui per principi o la manca de capital.

Els inconvenients d'una escriptura en lloc d'execució hipotecària

Sempre busqui consell legal abans de saltar en el granet de sorra per donar al banc una escriptura en lloc d'una execució hipotecària. Recordeu que està en l'interès del banc per obtenir l'escriptura de vostè. Potser no és en el seu millor interès de complir. D'alguna manera, es pot argumentar que l'administració d'un banc d'una escriptura en lloc d'una execució hipotecària és només un pas per sobre de allunyar de la seva hipoteca.

• Efecte sobre el crèdit.

  Una escriptura en lloc afectarà el seu informe de crèdit. Algunes fonts diuen que l'efecte sobre el crèdit és idèntica a la d'una execució a gran escala. La situació de cada individu és diferent. En cas de dubte, truqui a una oficina de crèdit i preguntar. No creguis tot el que llegeix en línia.

• Possibilitat de comprar una altra casa.

  No hi ha tal cosa com donar una escriptura en lloc i donant la volta per comprar una altra casa immediatament. Els gegants hipotecaris, Fannie Mae i Freddie Mac, que compren els préstecs en el mercat de segona no va a comprar una hipoteca feta per un prestatari que va signar una escriptura en lloc de 4 anys sense circumstàncies atenuants, 2 anys amb circumstàncies atenuants. Contínuament estan fent canvis en les directrius.

  Compareu el temps d'espera per comprar després d'una execució hipotecària , que és de 7 anys, sense circumstàncies atenuants, 5 amb, i el que ha recollit és essencialment un guany de 3 anys. Mirant d'una altra manera, una venda curta pot qualificar per comprar una casa aquí a 2 anys, en aquest cas pot haver perdut dos anys si es veuen obligats a esperar 4 anys a partir d'una escriptura en lloc.

• L'alliberament de responsabilitat.

  Assegureu-vos que l'escriptura en lloc específicament s'allibera de l'obligació de pagar el préstec. D'altra banda, no té gaire sentit en el lliurament de títol, si vostè té un segon prestador que el persegueixen per un dèficit .

Consell: Assegureu-vos de preguntar al seu comptador si la cancel · lació del deute pot deixar-vos una obligació tributària. Temporalment, el 2007 el Deute Hipotecària Llei de Alleujament ofereix protecció, però que les postes de sol de desembre de 2012. Insolvència pot ser una altra exempció disponible.

_{En el moment de l'escriptura, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, és un Broker-Associate en Immobiliària Lió a Sacramento, Califòrnia.}